ТОП-3 лучших кредитных карт с кэшбэком 2019

Как видно из названия, я решил выяснить  какие кредитные карты с кэшбэком предлагают нам банки в этом году и выбрать из них лучшие с моей точки зрения.

Критерии отбора

  1. Размер кэшбэка (cashback).
  2. Стоимость выпуска и обслуживания.
  3. Ограничение кэшбэка (максимальная сумма кэшбэка начисляемая в месяц).
  4. Курс перевода баллов кэшбэка в рубли.
  5. Срок, через который сгорает накопленный кэшбэк.
  6. Возможность использования кэшбэка.
  7. Минимальная сумма покупок для получения кэшбэка.

Перебрав кучу предложений банков, выяснил следующее:

Размер кэшбэка

Стандартный размер сегодня – 1% без разделения на категории. «На всё» так сказать.

При этом есть предложения более заманчивые. С повышенным кэшбэком на покупки в отдельных категориях или с более высоким процентом возврата со всех покупок.

Стоимость выпуска и обслуживания.

Одни банки предлагают бесплатный выпуск, но платное обслуживание. Другие, наоборот. Попытался привести все к единому знаменателю. Диапазон платы получился очень большой – от 200 рублей до почти 4 000 рублей в год.

Ограничение кэшбэка (максимальная сумма кэшбэка начисляемая в месяц).

Большинство кредитных карт с кэшбэком имеют ограничение на максимальную сумму возврата, которую можно получить. С другой стороны, ограничение довольно мягкое. Оно касается только тех, кто тратит по карте в месяц не менее 50 000 рублей.

Курс перевода баллов кэшбека в рубли.

Этот момент банки часто используют, чтобы ввести в заблуждение невнимательных клиентов. Например, за покупку на 100 рублей вам дают 10 баллов – отлично, это же 10% кэшбэка! Вот только где-нибудь совсем внизу длинного текста мелкими буквами написано, что курс перевода баллов в рубли – 10 к 1. Фактически значит, вы получаете за покупку на 100 рублей только 1 рубль. Это, согласитесь, немного другие условия.

Срок, через который сгорает накопленный кэшбэк.

Трудно объяснить зачем, но некоторые банки устанавливают ограничение на срок использования накопленных баллов. Возможно это расчет на невнимательность и забывчивость клиента. В общем, на это тоже надо обращать внимание.

Возможность использования кэшбэка.

Вопрос очень важный. Представьте себе, что все накопленное вы можете потратить только на покупки и услуги, которыми вы не пользуетесь, которые вам не нужны вообще или в ближайшее время. В идеале карта должна позволять просто уменьшить ваш долг перед банком.

Минимальная сумма покупок для получения кэшбэка.

Несмотря на то, что этот пункт последний в списке, его роль очень велика. Если такое ограничение есть, а вы его не выполните, не видать вам кэшбэка как своих ушей. Поэтому выбирая карту, нужно обязательно сравнивать  сумму ваших ежемесячных расходов с минимальной необходимой суммой покупок.

Из всех текущих предложений банков я составил вот такой :

ТОП-3 кредитные карты с кэшбэком.

  1. Банк «Восточный экспресс», он же банк «Восточный», Карта Кэшбэк.

vostochnyj-karta-kehshbehk

Банк дает возможность выбора программ возврата:

— За рулем – 10% от суммы покупок на АЗС (не более 10 000 рублей), 3% от суммы оплаты такси, каршеринга, парковок и штрафов ГИБДД (не более 5 000 рублей), 1% на остальные покупки. Общая (максимальная) сумма, на которую банк начисляет кэшбэк – 100 000 рублей.

— Тепло – 5% от оплаты услуг ЖКХ, общественного транспорта и покупок в аптеках (не более 20 000 рублей), 1% на остальные покупки. Общая (максимальная) сумма, на которую банк начисляет кэшбэк – 100 000 рублей.

— Отдых – 10% от суммы покупок билетов в театры и кинотеатры (не более 10 000 рублей), 5% от суммы покупок в барах, кафе и ресторанах (не более 20 000 рублей), 1% на остальные покупки. Общая (максимальная) сумма, на которую банк начисляет кэшбэк – 100 000 рублей.

— Онлайн покупки – 10% от суммы онлайн покупок фильмов, музыки и книг без физического носителя (не более 5 000 рублей), 5% от суммы онлайн покупок одежды и обуви (не более 20 000 рублей), 1% на остальные покупки. Общая (максимальная) сумма, на которую банк начисляет кэшбэк – 100 000 рублей.

— Все включено – 2% от всех бонусных операций по карте. Общая (максимальная) сумма, на которую банк начисляет кэшбэк – 100 000 рублей.

Бонусы начисляются в течение 5 дней с момента покупки.

Менять выбранную программу можно ежемесячно.

Выпуск карты обойдется в 1 000 рублей, но годовое обслуживание бесплатное. Срок действия карты заявлен 5 лет. Получается, что карта обойдется всего в 200 рублей в год.

Кэшбэк можно использовать в любой момент, как только накопленная сумма превысила размер любой покупки. Курс обмена – 1 бонус = 1 рублю.

Срок действия бонусов — 2 года.

Использовать бонусы можно на оплату любой уже совершенной покупки.

Минимальной суммы покупок для получения кэшбэка нет.


Обязан предупредить, что банк «Восточный» находится в очень сложном финансовом положении. Другой, менее крупный банк, в этой ситуации уже лишился бы лицензии. ЦБ, скорее всего, попытается его спасти. Очень не рекомендую нести в этот банк свои деньги. Однако оформляя кредитную карту, вы ни чем не рискуете.


  1. Промсвязьбанк, карта «Двойной кэшбэк».

promsvjazbank-dvojnoj-kjeshbjek

Банк предлагает повышенный кэшбэк 10% в категории рестораны/фастфуды, кино, такси/каршеринг. За покупки в остальных категориях – 1%. Кэшбэк начисляется не позднее 8-го рабочего дня каждого месяца за операции предыдущего месяца.

Дополнительно к кэшбэку за покупки банк начисляет 1% за пополнение карты. Естественно, не любое, а только то, которое идет на погашение задолженности по карте. Деньги должны быть внесены одним из следующих способов (пополнение бесплатно):

— переводы в интернет-банке и мобильном приложении с карт ПСБ и с карт сторонних банков;

— пополнение карты через банкоматы Промсвязьбанка (с функцией внесения наличных).

Итого, если не учитывать повышенный кэшбэк, то банк выплачивает 2% за все покупки.

Стоимость годового обслуживания – 990 руб.

Максимальная сумма кэшбэка в месяц – 2 000 баллов, начисляется на общую сумму списанных операций за месяц и округляется до целого рубля в меньшую сторону.

В интернет- или мобильном банке ПСБ баллы можно перевести в рубли по курсу 1 балл = 1 рубль.

Срок действия бонусов – информации нет.

Использованные баллы уменьшают задолженность перед банком.

Минимальной суммы покупок для получения кэшбэка нет.

  1. Ситибанк, карта Citi CASH BACK®.

citi-Cash-Back

Банк начисляет баллы «Браво» в размере 1% на любые покупки. Есть  категории повышенного кэшбэка. Он составляет 5%.

Банк 4 раза в год меняет эти категории. Это могут быть косметика и автозапчасти, ж/д билеты, общественный транспорт, такси и парковки, рестораны и фастфуд и, самое главное, есть возможность получить повышенное вознаграждение в том числе за покупки в супермаркетах.

Кроме того, банк 1 раз дополнительно выплачивает приветственный бонус в размере 1 000 рублей, если вы совершите покупки на сумму 30 000 рублей за первые 45 дней. Каждый год (по его окончании) увеличивает начисленные бонусы еще на 10%, но не более 1 000 рублей.

Вознаграждение выплачивается на счет Карты в течение пяти рабочих дней после формирования ежемесячной выписки по Карте.

Выпуск карты бесплатный. Стоимость годового обслуживания – 950 руб.

Максимальная сумма кэшбэка в месяц меняется и зависит от условий конкретной акции.

Бонусы начисляются в сразу рублях. Соответственно, сгореть кэшбэк не может и менять его не нужно, что очень удобно.

Минимальной суммы покупок для получения кэшбэка нет.


Все перечисленные карты имеют льготный период менее 60 дней. Задолженность, как я всегда рекомендую, нужно гасить полностью до окончания льготного периода.

По всем картам для получения кэшбэка не должно быть просроченной задолженности.

Вознаграждение не начисляется на операции снятия наличных, перевода с карты на карту или на счет другого лица, на пополнение электронных кошельков, счетов для участия в азартных играх. Также, если операция оплаты была отменена, кэшбэк с этой операции аннулируется.

Все карты имеют дополнительные платные услуги. Например, смс-информирование о покупках. Эти услуги добровольные и от них можно отказаться.

Здоровья вам и финансового благополучия!

Оставьте ответ