Что такое лимит кредитной карты

Один из вопросов, возникающих у человека впервые получившего кредитную карту, что значит кредитный лимит на карте? Это, другими словами, лимит покупки кредитной картой.


Кредитный лимит банковской карты – сумма, которую банк готов одолжить, то есть разрешает потратить.


Иногда его называют беспроцентный лимит кредитной карты, так как за пользование деньгами в пределах установленного лимита банк проценты не берет.

Честный банк не даст его превысить. Придет смс-сообщение: «На карте недостаточно средств». Однако есть другие, чьи тарифы имеют штраф за его превышение.

Лично не проверял, никогда не использовал его полностью, но такой пункт наводит на нехорошие мысли. Скорее всего, такой способ получить еще немного денег с клиента. Поэтому будьте внимательны и старайтесь контролировать остаток средств.

Кредитный лимит банковской карты устанавливается каждому клиенту индивидуально.

Какой установят лимит, зависит от многих вещей. Первое, материальное положение:

— размер дохода;

— наличие и количество несовершеннолетних детей;

— наличие других иждивенцев;

— свое жилье или в аренде;

— есть ли автомобиль, какой – отечественный или зарубежный;

— ездите ли отдыхать за границу;

— есть ли непогашенные кредиты, ипотека, кредитные карты;

— какая кредитная история (ее отсутствие или «нулевая» кредитная история воспринимаются как испорченная).

Также имеет значение, какими документами подтверждается доход. Наиболее надежным подтверждением банки считают справку о доходах по форме 2-НДФЛ. Ее владельцы могут рассчитывать на лучшие условия.

Кроме материального положения, банки учитывают также:

— образование;

— семейное положение;

— наличие и количество несовершеннолетних детей;

— возраст;

— стаж работы на последнем месте;

— занимаемую должность.

Разные банки по-разному определяют кредитный лимит банковской карты. Один банк установит более высокий лимит, другой меньше, а третий банк может, вообще, отказать.

Зависит от того, каких клиентов сегодня хочет привлечь банк, какое его финансовое положение, цели.

Некоторые кредитные учреждения предлагают выдать карту по упрощенному варианту. Тогда для подачи заявки достаточно 2 документа. Больше не нужны никакие справки. Многих привлекает такая простота, скорость выдачи. Вот только лимит по таким картам устанавливают очень небольшой – от 5 тыс.руб. до 50 тыс.руб.

Всегда новый клиент получит сумму меньше. Банк вас пока не знает и перестраховывается.

Поэтому, увидев на телефоне сообщение: «Кредитный лимит карте предоставлен в размере 20 000 рублей» или «Вам устанавливается лимит кредитной карты в размере 30 000 рублей», не удивляйтесь.

Хотя, нормальная практика установить первоначальную сумму 50-60% от максимально возможной.

Вначале нужно зарекомендовать себя дисциплинированным, правильно рассчитывающим свои возможности клиентом.

Можно ли увеличить лимит кредитной карты?

Повышение лимита кредитной карты зависит от клиента. Добиться увеличения довольно просто. Необходимо показать — изменение лимита по кредитной карте необходимо и обосновано.

Как можно увеличить лимит кредитной карты?

Во-первых, нужно ею активно (регулярно) пользоваться. Используйте везде, где возможно.

Во-вторых, сумма расходов должна превышать 50% лимита;

В-третьих, обязательно вовремя гасите долг;

В-четвертых, избегайте снимать наличные.

При соблюдении этих условий можно претендовать на увеличение лимита. Месяца через 4-5 лимит кредитования кредитной карты будет увеличен. Если этого не произошло или у вас выросла зарплата, стоит проявить собственную инициативу.

Имейте в виду, если вы получали карту «моментального выпуска», только по паспорту, лимит автоматически повышаться не будет. Такие карты считаются рискованными для кредитного учреждения. Для его повышения нужно обязательно принести полный пакет документов.

Клиент имеет право подать заявление, когда захочет. Если причина просьбы повышение зарплаты, приложите новую справку о доходах. Банк проанализирует документы, пользование картой и примет решение. Первое повышение может составить 15-20%.

Как уменьшить лимит по кредитной карте?

Однако большой лимит имеет обратную сторону, недостаток. Нужно понимать следующее. Кредитка по сути своей – это кредит. Соответственно, когда вам понадобится взять настоящий потребительский кредит, банк будет считать, что уже есть открытый кредит в размере кредитного лимита банковской карты.

Поэтому, как в любом деле нужно найти «золотую середину». На мой взгляд, оптимальная величина составляет две месячные зарплаты (месячных дохода).

Некоторые банки: Сбербанк, Тинькофф, Газпромбанк, Райффайзенбанк, ВТБ и др. повышают лимит кредитования кредитной карты без согласования с клиентами. Сбербанк может даже не уведомить об изменении лимита по кредитной карте.

Как понизить лимит кредитной карты? К сожалению, без визита в банк, кроме Тинькофф, не обойтись. В офисе сотрудники могут попытаться убедить, что сделать это невозможно, но это лукавство. Нужно подать заявление, что хотите снизить лимит по кредитной карте.

Если больше беспокоит не будущий потребительский кредит, а страх истратить незапланированные средства можно установить дневное и месячное ограничение на расходные операции (покупки). В онлайн-кабинете всех банков есть такая возможность. Сотрудники банка всегда помогут при затруднениях.

Также, можно поставить ограничение на покупки в интернете, запрет на обналичивание денег. Полезные функции на случай потери (кражи) бумажника, сдерживания собственных эмоциональных порывов. Установленные ограничения всегда можно изменить, отменить.

В идеале, лучше сразу просить не повышать его выше какой-то суммы. После одобрения заявления о снижении, повышение лимита в будущем станет невозможно. Просьба снизить лимит по кредитной карте в кредитной истории фигурировать не будет. Однако там останется запись — вам его снизили. Это понижает кредитный рейтинг.

Здоровья вам и финансового благополучия!

Оставьте ответ