Отсрочка платежа по кредиту в банке, можно ли отсрочить

21 / 100 SEO оценка

Жил-был Семен. После службы в армии в родной деревне оставаться не стал. Уехал в город. Устроился работать на завод. Снял комнату. Хоть и «убитая» была, но зато не дорого и не надо у знакомых на кухне ютиться.

Очень хотелось ее в порядок привести, ремонт сделать. Еще холодильник надо было купить – лето впереди, а продукты в авоське за окном висят. Думал подкопить с зарплаты, но никак не получалось. И зарплата у новичка не велика, и расходов на первых порах много.

Решил тогда Семен кредит взять. Как раз зарплату должны были повысить. Если все повышение пустить на погашение кредита, то за год в аккурат закроет. Так и поступил. Кредит дали. Благо, сумма небольшая была нужна. Холодильник купил и ремонт сделал. Жизнь налаживалась. Теперь и девушку домой не стыдно было пригласить.

Но тут как гром среди ясного неба – «окончаловку» не выдали. Бухгалтерия плечами пожимает, денег нет. Вроде, должны быть через пару недель, а может и через месяц. А Семену что делать? Через 10 дней по кредиту очередной платеж и жить еще на что-то надо.

Пытался в бухгалтерии это объяснить, да без толку. Вместо денег дали справку, что зарплату задерживают на заводе и послали в банк. Иди, говорят, проси отсрочку.

Погоревал день, погоревал два. Занять не у кого, мужикам же тоже зарплату не дали. У родителей накоплений нет. Сами, считай, за счет хозяйства только и выживают. Делать нечего, хоть и стыдно, а надо в банк идти – «повинную голову меч не сечет».

В банке Семена как будто уже ждали. Не первый он пришел. Банк уж в курсе про задержку – завод один на весь город.  Новость быстро разлетелась. Предложили ему подать заявление в банк об отсрочке платежа. Подписал его, оставил справку из бухгалтерии и пошел домой. О решении обещали сообщить через неделю.

otsrochka-platezha-po-kreditu-v-banke_6

Отсрочка платежа по кредиту в банке — перенос на строго определенный период очередных платежей. Предоставляется исключительно на усмотрение банка в случае возникновения финансовых трудностей или форс-мажорных обстоятельств. Отсрочка дается только на погашение займа или также и на проценты по займу. Конечный срок погашения кредита может быть сдвинут на период отсрочки.

otsrochka-platezha-po-kreditu-v-banke_2

Можно ли отсрочить платеж по кредиту.

Каждый заемщик должен знать, что цель банка не наказать за задержку в погашении займа, а вернуть свои деньги. Поэтому ответ на вопрос, можно ли отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке, в Почта банке, в Альфа-Банке или любом другом – да! Однако не в любом случае.

Основанием для просьбы могут быть обстоятельства, значительно ухудшающие финансовое положение:

  • стихийное бедствие или несчастный случай;
  • увольнение по сокращению или ликвидация компании;
  • потеря кормильца;
  • призыв на срочную службу;
  • тяжелая болезнь заемщика или близкого родственника;
  • декретный отпуск до достижения ребенком 1,5 лет;
  • переезд на новое место жительства.
otsrochka-platezha-po-kreditu-v-banke_3

Обязательно нужно учитывать, что банк не обязан давать отсрочку. Это его право и способ сохранить клиента. Поэтому, если заемщик:

  • имеет или неоднократно допускал просрочку, в т.ч. в других банках;
  • уволился с работы по собственному желанию или был уволен за нарушения;
  • уклонялся от попыток сотрудников банка с ним связаться;
  • не имеет веских оснований для отсрочки;
  • получил займ менее 3 месяцев назад или до окончания срока кредита осталось не более 3 месяцев;

то банк, скорее всего, откажет.

otsrochka-platezha-po-kreditu-v-banke_4

Кредитные каникулы - "Утро с вами"

Как получить отсрочку по кредиту.

Если сложилась ситуация, в которой трудно будет своевременно сделать очередной платеж по кредиту, сразу достаньте и изучите кредитный договор. Рассуждение «может выкручусь» – путь к серьезным проблемам. В отношениях с банками лучше перестраховаться.

Возможно в договоре уже предусмотрена подобная ситуация и возможность кредитных каникул – это и есть отсрочка платежа по кредиту. Многие банки сейчас сразу в договоре прописывают такую ситуацию, условия, стоимость отсрочки и порядок действий в этом случае.

Если в нем ничего не написано про кредитные каникулы, то нужно связаться с банком (можно по телефону). Чтобы не терять время, лучше уточнить, можно ли отсрочить платеж по кредиту и какие для этого нужны документы.

Как правило, достаточно подписать заявление об отсрочке платежа, предъявить паспорт и документы, подтверждающие изменение финансового положения:

  • в случае стихийного бедствия справку можно получить в администрации или МЧС;
  • при пожаре – в МЧС;
  • при краже – в полиции;
  • при потере работы – трудовая книжка с записью об увольнении и справка о регистрации на бирже труда;
  • при потере кормильца – свидетельство о смерти;
  • при призыве на срочную службу – справка из военкомата;
  • в случае болезни – справка из бюро медико-социальной экспертизы;
  • в случае декретного отпуска – справка из женской консультации (до родов) или свидетельство о рождении ребенка (после родов) и, возможно, справку из бухгалтерии по месту работу о нахождении в отпуске;
  • при переезде в другой населенный пункт – документ в зависимости от причины (нужно уточнять в банке).

В некоторых случаях могут потребоваться поручители.

otsrochka-platezha-po-kreditu-v-banke_7

Какую отсрочку по кредиту (кредитные каникулы) можно получить:

  1. Полная отсрочка платежа по кредиту – заемщик не обязан вносить никакие платежи.
  2. Частичная отсрочка – уплачиваются только проценты за пользование кредитом. Погашение самого кредита либо переносится на срок отсрочки, либо производится в тот же срок, но увеличенными ежемесячными платежами.

Плюсы и минусы отсрочки.

Плюс один, но очень важный, существенный – у заемщика не будет просрочки! Просрочка по кредиту — очень плохая штука. Хуже всех минусов, о которых написано ниже. Финансовая инвалидность, я бы сказал.

Она влечет за собой штраф, пени и повышенный процент на остаток долга. Если же просрочка затянется на несколько месяцев, то это отразится на кредитной истории. Дорога в банки (во все, не только в тот, где был кредит) будет закрыта. Придется потратить много сил, времени и денег, чтобы ее исправить. Подробнее в статье «Исправить кредитную историю за деньги»

Минус — отсрочка платежа в любом случае приведет к увеличению переплаты по кредиту по сравнению с изначально рассчитанной. Название «кредитные каникулы» придумали банковские маркетологи. Звучит как освобождение от долга на некоторое время.

На самом деле, как я уже писал, это перенос платежей. Что из этого следует? А то, что это никакое не освобождение и проценты продолжают «тикать». Именно поэтому я предпочитаю говорить «отсрочка». Так понятнее о чем идет речь. Рассмотрим разные варианты отсрочки.

  1. Если уплачиваются только проценты. Поскольку сумма самого займа не сокращается, сумма ежемесячных процентов тоже не уменьшается. Заемщик может всю жизнь их платить и останется должен ту же сумму. Ни на шаг не приблизится к погашению кредита. Чем дольше выплачивается долг, тем больше процентов будет уплачено.
  2. Если отсрочка и по кредиту, и по процентам. В этом случае переплата будет еще больше, т.к. невыплаченные вовремя проценты увеличивают сумму долга. Долг не только не уменьшится, но и увеличится.

В любом из этих вариантов заемщик, скорее всего, столкнется с требованием банка заплатить комиссию за предоставление отсрочки. Также не исключено, что процент по займу будет увеличен.

otsrochka-platezha-po-kreditu-v-banke_5

Следующий вопрос для размышления  — как дальше гасить кредит? Если дата окончательного погашения останется прежней, то сумма ежемесячных платежей вырастет. Потому что сумма не изменилась или выросла, а количество платежей стало меньше (осталось меньше месяцев до конца срока). Если сохранить прежний размер платежей, то придется сдвинуть срок погашения. Это значит, общая сумма процентов вырастет.

При принятии решения, если банк дает выбор, нужно исходить из финансовых возможностей. Второй раз получить отсрочку платежа по кредиту в банке будет гораздо труднее. Поэтому нужна 100-процентная уверенность, что сумма платежа по силам.

Нужно помнить, что никто не запрещает вносить больше установленной суммы. Чтобы освободиться от кредитов, перестать работать на банки нужно навести порядок в личных финансах, перестать сорить деньгами и помнить, что всегда есть возможность покупать дешевле.

Оцените, пожалуйста, статью. Это важно для меня!
Отправка
Ваша оценка
5 (4 votes)

Оставьте ответ