АКТУАЛЬНЫЙ ВОПРОС: В КАКОМ БАНКЕ САМЫЙ ВЫГОДНЫЙ ЭКВАЙРИНГ?

Подобрать оптимальный тариф можно с помощью специальной таблицы, содержащей данные о тарификации операций, а также стоимости аппаратуры.

Организация Процент Стоимость оборудования
Сбербанк 1,8-2,5% 1 700-2 200 руб./мес.
Точка 1,3-2,3% От 5 000 до 20 000 руб. + 500 руб. мес. – для онлайн-зачислений
Тинькофф 1,59-3,6%

Отдельно предусмотрены тарифы для транспортной сферы и услуг ЖКХ

1 990-3 990 руб./мес.
Альфа От 2% и выше Бесплатная аренда. Тариф подбирается индивидуально
ВТБ 1,8-3,5% Обговаривается индивидуально+3 месяца бесплатного обслуживания РС
Открытие 1,9-2,5% Тариф подбирается индивидуально (нет интернет-эквайринга)
Райффайзен От 1,99% и выше От 23 000 до 33 000 руб.
РФИ 1,8% и выше От 20 000 до 23 000 руб.
УБРиР От 1 и до 2,5% 25 900 руб. – единая цена
Модуль От 1,5 и до 2% Аренда терминала бесплатно. Купить можно от 16 до 27 тыс.руб.
Русский стандарт 1,8-2,2% От 13 300 до 42 000 руб.
Уралсиб 1,65-2,6% (2600 руб. в месяц минимум) Терминал выдается в аренду бесплатно
МТС 1,69% + 499 руб. за обслуживание Бесплатная аренда
МКБ 1,6-1,95%, либо 2500 руб. Аренда бесплатно
Авангард 1,7-2,3% Аренда от 200 до 750 руб. мес. Первые 4 года, потом бесплатно

 

Перед тем, как переходить к выбору эквайринга, следует определить специфику и нюансы своего бизнеса. Дело в том, что если для одного предприятия наиболее выгодными станут условия Центрального Банка России, то другое сделает выбор в пользу Сбербанка.

Привлекательный тариф не является ключевым фактором потенциальной выгоды для ИП, поэтому на этапе поиска партнера нужно учитывать стоимость оборудования и условия ведения расчетного счета.

Люди предпочитают оплачивать покупки безналичным способом, поэтому для успешного функционирования стационарной торговой точки необходимо наличие терминала. Сейчас сложно найти магазин, где нельзя воспользоваться картой.

СТАВКА ТОРГОВОГО ЭКВАЙРИНГА

При безналичном расчете, клиент не несет дополнительных затрат. Это значит, что банковские услуги полностью покрывает владелец ИП. Их размер рассчитывается в индивидуальном порядке на основании следующих факторов:

  •  ежемесячный оборот;
  •  тип ИП;
  •  сетевая принадлежность;
  •  репутация фирмы.

Комиссия распределяется между несколькими структурами:

  •  партнер-эквайер;
  •  учреждение, обслуживающее клиента;
  •  платежные системы.

Условия первого зависит от требований остальных участников процедуры: чем выше их требования, тем большую плату запрашивает эквайер.

Ввиду ужесточенной конкуренции, кредиторы стараются предлагать минимальный процент по операциям.

ЭКВАЙРИНГОВАЯ КОМИССИЯ

Речь идет о процентной ставке, установленной конкретной кредитной компанией за предоставляемые услуги. Величина выплаты обусловлен типом эквайринга:

  •   интернет;
  •   торговый;
  •   мобильный.

Наиболее дорогостоящим считается обслуживание интернет-счета, поскольку все транзакции в онлайн режиме осуществляются при участии сторонних ресурсов. Как правило, кредиторы снимают 5%, но некоторые ограничиваются 3%.

Самым доступным является торговый эквайринг, где процент варьируется от 1,5 до 2,9% в зависимости от категории бизнеса.

Мобильный вид находится на втором месте. Платежи производятся через m-POS терминалы, интегрированные к смартфону. Тариф одной транзакции колеблется в пределах от 2,3 до 3%.

Цены рейтинговых финансовых учреждений будут представлены ниже. Отдельно нужно выделить три организации, которые предлагают индивидуальные условия сотрудничества:

  •   Газпром;
  •   Россельхоз;
  •   Открытие.

Перечисленные подразделения не предполагают процентов как таковых. Все рассчитывается персонально для каждого заказчика с учетом направления и масштаба деятельности.

Упрощенное налогообложение дает возможность вносить эквайринговую ставку в книгу расходов. Комиссия для УСН «доходы минус расходы» отнимается от полной стоимости купленной единицы до того, как банк снимет свою долю от проведенной сделки.

Приведем пример:

Покупатель приобрел утюг за 5 тысяч рублей и рассчитался безналичным способом.

Вопрос: какую сумму необходимо указать в подоходной книге?

Ответ: Если процент составляет 2,5%, то на расчетный счет поступит 4,875 рублей (стоимость товара за вычетом комиссии).

В любом случае необходимо вносить значение за вычетом комиссии. Но, упрощенная система выглядит несколько иначе. В отчет нужно вносить ту цифру, которую внес покупатель.

Как определяется комиссия и кто может воспользоваться минимальным тарифом

Индивидуальные предприниматели стараются найти недорогой эквайринг для реализации целей малого бизнеса. В таком случае, нужно изучить критерии, влияющие на величину тарифа.

Первое, что принимается во внимание при определении ставки, является доходность. Бюджетными ставками могут воспользоваться компании с солидной ежемесячной выручкой. Это связано с тем, что налог банков тем выше, чем ниже оборот.

Например, при ежемесячной прибыли в 50 тысяч рублей, процентная выплата будет составлять 2,5%, что эквивалентно 1250 руб.

Если выручка компании достигает 100 тыс. руб., то банк будет снимать только 2,2% (2200 руб).

Таким образом, низкий процент не гарантирует сокращения затрат. Величина сбора, так или иначе, примерно одинакова, несмотря на подоходную разницу.

 КАК СДЕЛАТЬ ПРАВИЛЬНЫЙ ВЫБОР

Чтобы принять максимально взвешенное решение, следует внимательно ознакомиться со следующими характеристиками:

  •  Ценовая политика. Многие кредиторы устанавливают размер оплаты на основании доходности фирмы. Так, если при заключении договора выручка была выше, чем спустя какое-то время, нужно удостовериться в отсутствии штрафных санкций со стороны банка.
  •  Терминал. Некоторые учреждения предоставляют устройства во временную эксплуатацию. При получении оборудования, обратите внимание, что он не был в использовании. Во избежание непредвиденных последствий, заранее уточните этот момент у консультанта.
  •  Цена расчетного счета. Ввиду того, что эквайринг функционирует только с РС, нужно узнать, доступны ли специальные предложения для абонентов.
  •  Зачисление средств. Деньги поступают на предпринимательский счет в течение нескольких суток. Постарайтесь уточнить этот момент заблаговременно.
  •  Расчетные системы. Большинство финансовых учреждений поддерживают известные платежные сервисы. Изучите их список заранее.
  •  Техническая поддержка. Убедитесь в наличии обратной связи и качественной работы техподдержки.